เริ่มฟัง EP.1

EP.15ตอนที่ 15 จาก 209:27 นาที

กู้ซื้อ NPA ให้ผ่านฉลุย: แต้มต่อสินเชื่อ เทียบดอกเบี้ย กู้ก้อนพิเศษค่ารีโนเวท

ภาพปกวิดีโอ EP.15 กู้ซื้อ NPA ให้ผ่าน

วิดีโอและเสียงของตอนนี้กำลังจะขึ้นเร็ว ๆ นี้ อ่านสรุปด้านล่างได้เลย

ติดตามช่อง YouTube

ได้บ้าน NPA ราคาดีมาแล้ว ด่านต่อไปคือการขอสินเชื่อ ซื้อบ้านของธนาคารไม่ได้แปลว่าธนาคารจะปล่อยกู้ให้อัตโนมัติ เพราะฝ่ายขายกับฝ่ายสินเชื่อเป็นคนละฝ่าย EP.15 เปิดแต้มต่อ 3 ข้อของสินเชื่อ NPA วิธียื่นกู้ 2–3 แห่งแล้วเทียบข้อเสนอ เทคนิคขอสินเชื่อตกแต่ง (Top-up) มาเป็นค่ารีโนเวท และเช็กลิสต์เตรียมประวัติการเงินล่วงหน้า 3–6 เดือนเพื่อเพิ่มโอกาสอนุมัติ

ในตอนนี้

  1. 0:00

    กู้ซื้อ NPA ไม่ได้ผ่านอัตโนมัติ

    ซื้อบ้านของธนาคารไม่ได้แปลว่ากู้ผ่านง่าย ฝ่ายขายกับฝ่ายสินเชื่อคนละฝ่าย ฝ่ายสินเชื่อตรวจรายได้และประวัติเข้มงวด และบ้านทรุดโทรมยังต้องมีเงินซ่อม

  2. 1:29

    แต้มต่อ 1: LTV สูง ในตอนบอกว่ากู้ได้ 90–100%

    บ้านมือสองทั่วไป ในตอนบอกว่ามักกู้ได้ 80–85% ของราคาประเมิน บ้าน 2 ล้านต้องมีดาวน์ 300,000–400,000 บาท แต่ยื่นกับธนาคารเจ้าของทรัพย์มักได้ 90–100% ของราคาซื้อขาย

  3. 2:27

    แต้มต่อ 2–3: โปรดอกเบี้ย ฟรีค่าธรรมเนียม

    แคมเปญดอกเบี้ยคงที่ปีแรกหรือส่วนลดตลอดสัญญา และยกเว้นค่าประเมิน (ปกติราว 2,500–4,000 บาท) กับค่าจัดการสินเชื่อ

  4. 3:05

    กู้กับเจ้าของทรัพย์ไหม? ยื่น 2–3 แห่ง

    ไม่จำเป็น ยื่นพร้อมกันกับธนาคารเจ้าของทรัพย์ ธอส. และธนาคารบัญชีเงินเดือน แล้วเทียบตารางผ่อน ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก และวงเงินอนุมัติ

  5. 4:21

    กู้ก้อนพิเศษค่ารีโนเวท (Top-up)

    แจ้งตั้งแต่ยื่นกู้ว่าขอสินเชื่อตกแต่งพ่วงด้วย ในตอนบอกว่าเพิ่มได้ 5–10% ของราคาบ้าน ตัวอย่าง 2 ล้าน + 200,000 บาท แนบรูปถ่ายและใบเสนอราคา BOQ

  6. 6:09

    เตรียมตัว 3–6 เดือน: เคลียร์เครดิตบูโร

    ตรวจเครดิตบูโรที่ตู้คีออสก์หรือแอปธนาคาร ค้างเกิน 30 วันรีบปิดและขอหนังสือยืนยัน ก่อนยื่น 3 เดือนห้ามสมัครบัตรใหม่ ผ่อน 0% หรือค้ำประกัน

  7. 6:58

    ปิดหนี้บัตรและสินเชื่อบุคคล ลดภาระ DSR

    ในตอนบอกว่าธนาคารให้ภาระผ่อนรวมไม่เกิน 50–70% ของรายได้ หนี้บัตรและผ่อนรถจะลดวงเงินกู้ จึงควรโปะหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อนยื่น

  8. 7:38

    จัดระเบียบบัญชี ให้ Statement สวย

    พนักงานประจำ: เงินเดือนเข้าตรงวัน มีเงินนอนบัญชี · ฟรีแลนซ์: ฝากทุกบาท เดินบัญชี 6–12 เดือน เก็บใบเสร็จ สัญญาจ้าง ภ.ง.ด. 90/91

  9. 8:15

    เงินสดสำรอง 50,000–100,000 บาท

    แม้กู้ได้ 100% ก็ควรมีเงินติดบัญชี ให้เห็นว่ามีสภาพคล่องพอสำหรับวันโอน

  10. 8:38

    สรุป: วางแผนการเงินดี มีชัยไปกว่าครึ่ง

    การขอสินเชื่อไม่ใช่การเสี่ยงดวง เตรียมเอกสารและประวัติให้คลีน แล้วธนาคารอาจเสนอเงื่อนไขที่ดีขึ้น

  11. 9:07

    ตอนหน้า EP.16: ภาษีและค่าธรรมเนียมวันโอน

    วันไปสำนักงานที่ดิน ใครต้องจ่ายภาษีและค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง

สรุปจากในตอน

  1. แต้มต่อสินเชื่อ NPA: ยื่นกับธนาคารเจ้าของทรัพย์มักได้วงเงินสูง มีโปรดอกเบี้ย และฟรีค่าธรรมเนียมบางรายการ
  2. ไม่ต้องกู้กับเจ้าของทรัพย์เสมอไป: ยื่น 2–3 แห่ง แล้วเทียบตารางผ่อน ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก และวงเงินอนุมัติ
  3. ไม่มีเงินซ่อม: แจ้งตั้งแต่ยื่นกู้ว่าขอสินเชื่อตกแต่ง (Top-up) พ่วงไปด้วย แนบรูปถ่ายและใบเสนอราคา BOQ
  4. ก่อนยื่น 3–6 เดือน: เคลียร์เครดิตบูโร ปิดหนี้ดอกเบี้ยสูง ทำ Statement ให้สวย และมีเงินสำรองติดบัญชี
คำนวณต้นทุนก่อนยื่นกู้

การขอสินเชื่อซื้อทรัพย์ NPA ไม่ใช่เรื่องของการเสี่ยงดวง แต่เป็นเรื่องของการวางแผนและเตรียมความพร้อมทางเอกสาร

จาก EP.15

สรุปเป็นภาพ 8 สไลด์

ปัดดูได้เลย ทุกภาพสรุปประเด็นสำคัญของตอนนี้

สไลด์ 1 จาก 8: สรุปจาก EP.15 · ซีรีส์ 20 ตอน กู้ซื้อ NPA ให้ผ่านฉลุย แต้มต่อสินเชื่อ · เทียบดอกเบี้ย กู้ก้อนพิเศษค่ารีโนเวท สินเชื่อบ้าน วงเงินกู้ อนุมัติ กู้ซื้อบ้าน + ค่ารีโนเวท ปัดเพื่ออ่าน
สไลด์ 2 จาก 8: ด่านหินหลังเซ็นสัญญา ซื้อบ้านธนาคาร ไม่ได้แปลว่ากู้ผ่านอัตโนมัติ ฝ่ายขาย สินเชื่อ ฝ่ายขายกับฝ่ายสินเชื่อ คนละฝ่าย ฝ่ายขายอยากขายเร็ว แต่ฝ่ายสินเชื่อตรวจรายได้ และประวัติการเงินเข้มเหมือนกู้บ้านทั่วไป บ้านทรุดโทรม ต้องมีเงินซ่อม กู้ได้แค่ค่าตัวบ้าน แต่ไม่มีเงิน
สไลด์ 3 จาก 8: แต้มต่อใบใหญ่ 3 แต้มต่อ ที่บ้านมือสองทั่วไปไม่มี 100% LTV สูง ดาวน์น้อย บ้านมือสองทั่วไป ในตอนบอกว่ามักกู้ได้ 80–85% NPA กับธนาคารเจ้าของทรัพย์ มักได้ 90–100% ดอกเบี้ย ดอกเบี้ยอัตราพิเศษ เช่น ดอกเบี้ยคงที่ปีแรกต่ำกว่าตลาด หรือส่วนลดดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญา ค่าธรร
สไลด์ 4 จาก 8: กลยุทธ์เทียบข้อเสนอ ต้องกู้กับเจ้าของทรัพย์ไหม? ยื่น 2–3 แห่งแล้วเทียบ ธนาคารเจ้าของทรัพย์ แต้มต่อสำรอง จุดเด่นคือวงเงินกู้สูงถึง 100% ธอส. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เบอร์ 1 สินเชื่อที่อยู่อาศัย มักมีดอกเบี้ยต่ำ สำหรับบ้านมือสอง หรือคงที่ระยะยาว เงินเดือน ธน
สไลด์ 5 จาก 8: เคล็ดลับวิชาตัวเบา กู้ก้อนพิเศษค่ารีโนเวท ด้วยสินเชื่อ Top-up ตัวอย่างในตอน · บ้านราคา 2 ล้านบาท กู้ซื้อบ้าน 100% 2,000,000 บาท Top-up ค่าตกแต่ง 200,000 บาท รวมเงินกู้ 2,200,000 บาท ในตอนบอกว่า ถ้าเครดิตดี ธนาคารอนุมัติเพิ่มได้อีก 5–10% ของราคาบ้าน เงินก้อนนี้
สไลด์ 6 จาก 8: เตรียมตัวล่วงหน้า 3–6 เดือน เคลียร์ประวัติ ให้แบงก์อนุมัติผ่านฉลุย 1. สแกนและเคลียร์เครดิตบูโร เครดิตบูโร ตรวจเอง ที่ตู้คีออสก์ หรือแอปธนาคาร เครดิตบูโร ค้างชำระ ค้างเกิน 30 วัน รีบปิดยอด ขอหนังสือยืนยัน ก่อนยื่นกู้บ้าน 3 เดือน ห้ามเด็ดขาด สมัคร บัตรเครดิตใหม่
สไลด์ 7 จาก 8: เตรียมเอกสารการเงิน ลด DSR · Statement สวย มีเงินสำรองติดบัญชี DSR หนี้ ปิดหนี้บัตร ลดภาระ DSR ในตอนบอกว่าธนาคารให้ภาระผ่อนรวมไม่เกิน 50–70% ของรายได้ หนี้ดอกเบี้ยสูงโปะให้เกลี้ยงก่อนยื่น Statement 6–12 เดือน Statement ให้สวย เงินเดือนเข้าตรงวัน มีเงินนอนบัญชี
สไลด์ 8 จาก 8: ฟังเต็ม EP.15 กู้ซื้อ NPA ให้ผ่านฉลุย ความยาว 9:27 นาที ตอนหน้า EP.16 ภาษีและค่าธรรมเนียมวันโอน ใครต้องจ่ายอะไร บันทึกไว้ เปิดดูก่อนยื่นกู้ แชร์ให้เพื่อนที่กำลังจะกู้ซื้อบ้าน NPA กดติดตาม ไม่พลาดอีก 5 ตอน · ปั้นเงินล้านจากบ้านมือสองของธนาคาร

ข้อมูลที่ควรรู้เพิ่ม

  • เกณฑ์ LTV ของ ธปท. ให้สัญญาแรกราคาต่ำกว่า 10 ล้านกู้ได้ 100% ของมูลค่าหลักประกัน และบวกสินเชื่อที่เกี่ยวเนื่อง เช่น ค่าตกแต่งซ่อมแซมได้อีกสูงสุด 10% ตรวจเกณฑ์ล่าสุดกับธนาคารก่อนยื่น
  • ตัวอย่างกู้ 2 ล้าน + 200,000 บาทในตอน ต้องมีราคาประเมินเพียงพอ และเงื่อนไขโปรโมชันต่างกันตามธนาคาร
  • ตัวเลข DSR 50–70% วงเงิน 80–85% และ 90–100% เป็นการประเมินของผู้ดำเนินรายการ บางธนาคารอาจใช้ DSR ต่ำกว่านี้
  • การตรวจเครดิตบูโรด้วยตัวเองไม่มีผลต่อการพิจารณาสินเชื่อ

เนื้อหาเพื่อการศึกษา ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุนหรือคำแนะนำทางการเงิน เกณฑ์วงเงินกู้ ดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และโปรโมชันต่างกันตามแต่ละธนาคารและช่วงเวลา ตัวเลขในตอนเป็นตัวอย่างและการประเมินของผู้ดำเนินรายการ ผลการอนุมัติขึ้นกับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน

โดย 9NPA อัปเดตล่าสุด 4 พ.ย. 2569

ตอนในบทเรียนที่ 4